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フリーナンスを取材!強みや審査落ちしない為の注意点、今後の展望など色々聞いてみた!

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「急な出費があり資金繰りに困っている…」
「他社でファクタリングを申し込んだらフリーランスを理由に断られた…」

こんな経験を持つ方は多いのではないでしょうか。

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社へ売却して、額面から手数料を引いた分を現金化する資金調達の手法です。

政府が推進する資金調達方法として、中小企業では少しずつ認知されてきていますが、個人事業主やフリーランスはまだ門戸が狭いのが現実。

そんな中、フリーランス向けのファクタリングサービスを展開しているのがGMOクリエイターズネットワークが運営する「フリーナンス」です。

フリーナンスはファクタリングの「即日払い」をはじめ、保険や補償、バーチャルオフィスなど、ファクタリング以外の面でもサービスが充実しているのが特徴です。

今回はそんなフリーナンス様にインタビューする機会をいただきました!

個人事業主やフリーランスで資金繰りに困っている方は、ぜひ参考にしてください。

フリーナンスの簡単な紹介
  • フリーナンスは個人事業主・フリーランスに強いファクタリングサービス
  • 手数料初回10%。使えば使うほど手数料が下がる与信スコア制度あり!
  • 入金スピードは最短1時間
  • 所得補償制度や、病気・ケガなどの補償もあり
フリーナンスバナー
目次

フリーナンスがサービスを提供するに至った経緯は?

本日はインタビューの機会を設けて頂きありがとうございます!まず初めに、御社でフリーナンスを提供するに至った経緯を教えてください。

GMOクリエイターズネットワークではフリーナンスを2018年にローンチする以前に、10年以上にわたり、数万人に及ぶフリーランスとともにWEBコンテンツの制作事業を営んできました

フリーランスのクリエイター、ライターの方々と一緒に仕事をさせていただくことが多く、その中でフリーランスの皆さんから「悩み事」や「問題になっていること」を常に聞いてきました。

そこでよく耳にしたのが「収入が安定しない」「資金繰りが心配」といったお金の悩みで、特に「支払いサイトが長いためキャッシュが足りなくなる」といった声は少なくありませんでした。

ならば、フリーランスがすぐに報酬を手にすることができるファクタリングサービスを自分たちで立ち上げよう、ということでスタートしたのがフリーナンスです。

フリーナンスの強み・差別点は?

ファクタリングサービスは数多くありますが、フリーナンスの他社にはない強み、御社ならではの差別点をお教えください。

2018年に日本で初めてフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスをローンチした後、他社も追随したサービスを提供していますが、当社の「即日払い」の強みは利用手数料が3〜10%(※1)と利用状況や与信スコアによって変動するシステムとなっており、他社と比較して低い手数料で利用できることだと思います。

また、審査システムも自動化が進み処理速度が向上しているため、買取までの時間が短いという特徴もあります。

自動審査に加えてスタッフによる再審査もありますので、審査通過率が高いことも強みです。

また、それ以外にも「フリーランスの為のインフラサービス」となるべく、会員登録で無料付帯される損害賠償保険(あんしん補償Basic)をはじめとして、プランによってご利用いただける「業務過誤補償」「所得補償」などの保険、「バーチャルオフィス」や、先日(2022年10月19日)実装されたカード決済システム「フリーナンスカード決済」などのサービスがひと通り揃っていることが大きな強みです。

補足

(※1)フリーナンス即日払いの利用手数料は「ユーザーの与信スコア」に加え取引金額、入金までの期日、クライアントの情報を元に総合的に判断し算出されます。

なぜフリーナンスは無料で保険に入れるの?

最高5000万円まで補償してくれる「あんしん補償Basic」は会員登録するだけで無料付帯されるのですか?なぜ無料で保険に入れるのでしょうか?

フリーナンスは「即日払い」の手数料等で事業利益をあげており、そこで「あんしん補償Basic」の保険料をまかなう仕組みになっています

「より多くの人にフリーナンスに登録してもらいたい」「少しでも多くのフリーランスにお金の心配事を減らして仕事に専念してほしい」という思いから、「あんしん補償Basic」を無料付帯にしました。

補足

フリーナンスの「あんしん補償」は、業務中の事故や受託物の事故などの思わぬ事故はもちろん、自身のミスもカバーしてくれます。例えばPCがウイルスに感染し、情報が漏洩して取引先に営業損失が発生した場合、情報漏洩補償として最高500万円まで補償してくれます。

他にも、著作権侵害、納品物の瑕疵、納期遅延などのミスなどもカバーしてくれます。

フリーナンスの保険は対象外の人はいる?

「1~2年前にアカウント登録はしたけど利用はまだ1度もしていない」といったユーザーも中にはいるかと思いますが、そういった人達も「あんしん補償Basic」の対象に入りますでしょうか?対象外になるような条件等はありますでしょうか?

フリーナンスでは会員登録時に、報酬の受け取り先として利用できる「フリーナンス口座」が開設されます。この口座を事業報酬の受取口座として利用してもらうことが、「あんしん補償Basic」のご利用条件となります。

仮に一定期間入金が確認できない場合、フリーランスとしての活動実績・実態がないと判断し、ユーザー様にご連絡の上でアカウントを休止します。

また、レギュラー・プレミアムプランに加入いただいた場合はフリーナンス口座を利用しなくても、アカウント休止対象にならないので、ぜひそちらへのプランアップも検討いただければと思います。

フリーナンスの買取上限額を教えて!

初回利用時の買取上限額と、与信スコアが最大になった時の買取上限額をお教えください。

買取金額に関しては初回、与信スコアが最大になった時などに関わらず上限はありません。可能な限りご希望額満額での買取をさせていただいています。

補足

フリーナンスの最低買取額は1万円から利用ができます。

フリーナンスはzoom面談がある?

フリーナンス即日払いの審査で電話やZoom面談等は必要でしょうか? また、逆に利用者が電話やZoom面談等希望される場合はご対応可能なのでしょうか?

電話対応やzoomでの対応は必須ではありませんが、金額などによってご相談させていただく場合もあります。

またご希望という事であればもちろん可能な限りご対応させていただいております。

フリーナンスが審査において重視しているのは?

フリーナンス即日払いの審査で重視しているものは何でしょうか?また、審査落ちしてしまう理由で多いものをお教えください。

審査で重要視しているものは「債権の実在性」が確認できるエビデンスになります。

残念ながら審査の結果お断りさせていただかなければならないのは、お申し込みいただいた後に当社からのご連絡に反応していただけない場合が多いです。

フリーナンスで審査に落ちてしまう方へのアドバイスをお願いします!

ずばり、審査落ちしてしまう方にアドバイスをお願いします(例:自身のSNSやWebサイトで活動内容を充実させる等)

上記でお話ししたように、債権の実在性が確認できるエビデンスを用意いただければ審査に通過できる可能性が高まります。

しかし、私自身も現職の前はフリーランスとして活動させていただいていたので心当たりがあるのですが、仕事の仲介者が知人であったり友人であったりするとどうしても仕事に取り掛かる前の契約や仕事内容の確認、金額のやりとりが曖昧になったり仕事後に話し合いになったりするケースがあります。

こういった事を目に見える形でとっておかなかったせいで、トラブルになるケースもありますので、自分を守る意味でも「発注・受注・納期・完了確認・金額」は必ず書面(メールやLINEなどでもいいですが)に残すようにしておくといいと思います。

今はクラウドサービスで契約書なども簡単に締結できる時代なのでそういったサービスも利用するのもおすすめです。

ファクタリングを利用する際に強力なエビデンスになりますし、何より「契約と違う・金額が違う」などからご自身を守る為にですね。 

ファクタリングを利用するフリーランスにアドバイスをお願いします!

フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点やアドバイスはありますでしょうか。

計画的にご利用をいただければと思います。

また、クレジットカードなどと違い、ファクタリングは既にある債権の早期現金化なので、「カードの利用金の返済がいつまでも終わらない」などの心配がありません

万が一クライアントが倒産し未回収となってもユーザー様が負担することがないので、計画的に利用すれば資金繰りの改善や急な出費に対しての心強い味方になると思います。

フリーナンスから読者へ

今後の展望や、読者に伝えたいことなどがあれば、お教えください!

もちろん主要サービスである「フリーナンス即日払い」の利便性、スピード、通過率の更なる向上はもちろんですが、私たちフリーナンスは「フリーランスの為のインフラサービス」として外部サービスや企業との連携などを図りながらさらに便利な機能を順次実装予定です。

今後も「フリーランスで活動するならまずフリーナンス」と言われるサービスを目指して行きますので、見守っていただけたら嬉しいです。

インタビューを終えて

フリーナンス様、インタビューの機会をいただきありがとうございました!

個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリング会社は年々増えてきていますが、フリーナンスは保険や補償があり、社会保障がなかなか受けられない個人の方にとって非常に魅力のあるサービスだと感じました。

万が一に備えた補償を検討している方は、フリーナンスのファクタリングを利用しなくても、日頃から取引口座にフリーナンス口座を利用すると安心ですね。

フリーナンスのファクタリング「即日払い」では、最小買取額1万円〜、上限はなしとのことで、幅広く売掛債権を買い取ってもらえます。入金スピードが早いのもうれしいですね。

また、名称から個人事業主・フリーランスのみが利用できるサービスのように思いがちですが、実はフリーナンスは法人の利用もOK。

法人成りをしたあとでも末長くお付き合いできるのもフリーナンスの魅力の一つかもしれません。

貴方のファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

フリーナンスのインタビューまとめ
  • ファクタリングだけではなく、フリーランス向けの保険や補償などが充実
  • 与信スコア制度で、使えば使うほどスコアUP!ファクタリングの手数料も抑えられる
  • フリーランス向けのインフラとなるようなサービスの実装など、今後の発展に期待!

フリーナンスの詳細情報

企業情報詳細

会社名GMOクリエイターズネットワーク株式会社
設立日2002年4月
代表者伊藤 毅
本社所在地〒150-8512
東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー
業務内容フリーランス向け金融支援サービス

フリーナンスの特徴

フリーナンスの特徴
手数料3〜10%
入金スピード最短1時間
対象地域全国
オンライン完結
対象法人・個人事業主・フリーランス
取り扱いサービス2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
最少買取額1万円
最大買取額なし
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この記事を書いた人

ファクタリング会社での勤務経験を持つライターが、公式HP、直接取材、金融庁、法務省のHP等信頼できる情報ソースを元に、資金調達に強い宮城彩奈行政書士(行政書士さい事務所)の監修を受けた上で分かりやすく執筆しています。

助成金・補助金などの資金調達をご希望の方は行政書士さい事務所へお問い合わせください。

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