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請求書のみでファクタリング!必要書類の少ないファクタリング会社6選【2023年版】

請求書のみでファクタリング

弊サイトには一部広告が含まれている場合がありますが、掲載情報や評価には一切影響を与えません。公平かつ中立的な立場でコンテンツを制作しております

一般的に、ファクタリングサービスを利用する際は請求書のみでなく、他にも多くの書類が必要になることが殆どです。

しかし、ファクタリングを利用するシーンでは急ぎで資金調達をしたい方が多い為、

「今日中に資金調達したいのに必要書類を準備する時間がない!」
「個人事業主だから登記簿謄本なんてないよ!」
「請求書をのみでファクタリングできないの?!」

と思う方も多いかと思います。

そこで、本記事では、請求書のみとまではいかなくとも、請求書+1~2点の準備に時間がかからない書類のみで簡単に利用できる必要書類の少ないファクタリング会社をご紹介します。

また、ファクタリングで資金調達するには請求書のみでは不十分である理由や、請求書以外に必要な書類についても解説します。
是非参考にしてください。

本記事で分かる事
  • 請求書と通帳コピーのみで利用できる必要書類の少ない優良ファクタリング会社
  • 請求書のみでファクタリングが難しい理由
  • 一般的なファクタリング会社で必要となる必要書類
この記事の簡単なまとめ
  • 請求書のみは厳しいが、「請求書+通帳のコピー」の2点や「請求書+通帳のコピー+身分証明書」の3点で利用できるファクタリング会社はある。
  • 必要書類が少ないファクタリング会社のメリットは「利用者の負担が少ない」「即日入金の可能性が上がる」
  • 必要書類が少ないファクタリング会社のデメリットは「審査が良くも悪くも売掛先の信用力に大きく依存する」
  • 必要書類が少ないおすすめのファクタリング会社はQuQuMo Onlineビートレーディングペイトナーファクタリング

必要書類が少ないファクタリング会社ランキング!/

スクロールできます
社名特徴必要書類スピード手数料詳細
QuQuMoオンライン
1位QuQuMo Online
入金まで最短2時間。見積りは30分

来店不要。オンライン完結で全国対応

個人事業主・フリーランスOK
買取上限・下限無し

安さ、早さ、簡便さが人気で使い勝手が良い
請求書
通帳
最短2時間1%~14.5%詳細
ビートレーディング
ビートレーディング
ファクタリング業界大手。実績多数

審査通過率98%

オンライン完結で全国対応

個人事業主・フリーランスOK
注文書・発注書でもファクタリング可
請求書
通帳のコピー
最短2時間2%~詳細
ペイトナー
3位ペイトナー
フリーランス向け(法人でも利用可能)

入金スピードが圧倒的
来店・面談・電話不要

オンライン完結で全国対応
365日24時間即時出金可
2回目以降の利用は原則請求書のみで利用可
初回は上限25万円までしか利用できない
請求書
身分証明書
入出金明細
最短10分一律10%詳細
ラボル
ラボル(labol)
フリーランス向け(法人でも利用可能)

365日24時間即時出金可能

来店・面談・電話不要

オンライン完結で全国対応
土日も営業
初回は上限10万円までしか利用できない
請求書
身分証明書
最短60分一律10%詳細
アクセルファクター
アクセルファクター
即日振込率50%以上。遅くとも翌日振込

売掛金買取率93%

TAM資格保有者在籍

来店不要・オンライン完結で全国対応
請求書
通帳
最短即日5%~詳細
(一社)日本中小企業金融サポート機構 
一般社団法人
日本中小企業金融サポート機構
業界では珍しい非営利法人
助成金・補助金サポートあり

事業再生、M&A・事業継承等の各種サポートあり

オンライン完結で全国対応
請求書
通帳のコピー
身分証明書
最短即日1.5%~詳細
目次

請求書と通帳コピーのみで利用できるファクタリング会社

QuQuMo online(ククモオンライン)

QuQuMO Online
QuQuMo Online
おすすめポイント
  • 必要書類は「請求書」と「通帳」のみ
  • 買取額に上限が無いのに手数料上限がついていて安心
  • 安さ・早さ・簡便さがトップクラスで人気
評価項目詳細評価
手数料1%~上限14.8%
入金スピード申込から入金まで最速2時間
オンライン対応(全国)
対象 法人・個人事業主・フリーランス
取扱サービス 2社間
審査通過率非公開
最低買取額下限無し
最大買取額上限なし
将来債権買取注文書・発注書買取NG

QuQuMo online(ククモオンライン)は利用者の手間が少なくシンプルで利用しやすいオンライン完結型のファクタリングサービスです。

一般的なファクタリングであれば決算書や確定申告書、取引があったエビデンス等を用意する必要がありますが、QuQuMo online(ククモオンライン)は原則として請求書と通帳のみでファクタリング可能です。

縛りが少ないのも大きな特徴で、個人/法人でも取引可能ですし、買取可能な金額に下限も上限もありません。

一般的に必要書類が少ないと手数料が高めになる傾向がありますが、QuQuMoは手数料1%~上限14.8%と低価格水準でかつ上限が記載されているので安心して利用する事ができます。

見積り30分、入金も最短2時間で可能なので、「安さ」「早さ」「簡便さ」がそろっており使い勝手が良く人気のファクタリング会社です。

見積りだけなら無料で30分で出してくれるので、気になったら是非見積り依頼してみてください。

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QuQuMo online公式サイト

ビートレーディング

ビートレーディング
ビートレーディング
おすすめポイント
  • 必要書類は「請求書」と「通帳のコピー(2か月分)」のみ
  • ファクタリング業界大手。実績多数
  • 必要書類が少ないのに審査通過率が高い
評価項目詳細評価
手数料2%~
入金スピード申込から入金まで最速2時間
オンライン対応(全国)
対象 法人・個人事業主・フリーランス
取扱サービス 2社間
審査通過率非公開
最低買取額下限無し
最大買取額上限なし
将来債権買取注文書・発注書買取OK

ビートレーディングは2012年に創業して以降、右肩上がりに成長し続けているファクタリング会社です。

申し込み後、請求書と通帳のコピー(表紙付き2ヶ月分)をアップロードすれば審査結果が最短30分で完了。業界でも最速クラスの審査です。

請求書より早く資金調達ができる「注文書ファクタリング」も取り扱うことから、さまざまな業種のニーズに合わせたファクタリングを行なっています。

「オンラインでは不安が残る…」という人でも全国に4ヶ所、東京、仙台、大阪、福岡に拠点があるため、対面での契約も可能です。

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ビートレーディング公式サイト

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)
ペイトナーファクタリング
おすすめポイント
  • 必要書類は「請求書」「入出金明細」「身分証明書」だが、入出金履歴と身分証明書は原則初回のみ必要
  • 審査最短10分。利用者の90%が60分以内に審査完了
  • 手数料は一律10%と非常に安く、買取可能額の範囲なら非常におすすめ
評価項目詳細評価
手数料一律10%
入金スピード最短10分
オンライン対応(全国)
対象 個人事業主・フリーランス・法人
取扱サービス 2社間
審査通過率非公開
最低買取額1万円
最大買取額初回25万円
将来債権買取注文書・発注書買取NG

ペイトナーファクタリングはフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスです。

新規登録ユーザーは利用可能上限金額が25万円と少額取引前提ではあるものの、必要書類が少なく、審査時間最短10分、手数料一律10%というのは一般的なファクタリング会社にはない素晴らしい特徴です。

メインターゲットがフリーランスなので少額取引向けではありますが、法人でも利用でき、買取可能額の範囲の取引をするのであれば非常に利便性の高いファクタリングサービスと言えます。

アカウント登録だけでもしておくといざという時に非常に便利なので、まだの方は是非アカウント登録しておきましょう!

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labol(ラボル)

ラボル(labol)
おすすめポイント
  • 必要書類は「請求書」「身分証明書」
  • 土日祝日も営業
評価項目詳細評価
手数料一律10%
入金スピード最短1時間
オンライン対応(全国)
対象 個人事業主・フリーランス・法人
取扱サービス 2社間
審査通過率非公開
最低買取額1万円
最大買取額初回10万円
将来債権買取注文書・発注書買取NG

labol(ラボル)もペイトナーファクタリング(旧yup先払い)同じくフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、ペイトナーファクタリングとサービス内容が非常に似通っています。

ペイトナーファクタリングとの違いは、審査基準土日対応ができるかどうかです。

ペイトナーファクタリングが請求書を重視して審査するのに対し、ラボルは「過去の収入や職業形態にとらわれず、直近の仕事の報酬金額を重視した審査」を行っております。したがって、ペイトナーの審査に落ちたとしても、ラボルなら審査に通るというケースは珍しくありません。

また、業界では珍しい土日でも営業しているファクタリング会社でもあります。

ペイトナー同様、こちらもアカウント登録しておくといざという時に便利なので、まだの方は是非登録しておきましょう!

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ラボル(labol)公式サイト

アクセルファクター

アクセルファクター
アクセルファクター
おすすめポイント
  • 必要書類は「請求書」と「通帳」のみ
  • 即日振込率50%以上。遅くとも翌日振込
  • 必要書類が少ないのに審査通過率が高い
評価項目詳細評価
手数料2%~
入金スピード最短3時間
オンライン対応(全国)
対象 法人・個人事業主・フリーランス
取扱サービス 2社間
審査通過率93%以上
最低買取額30万円
最大買取額上限なし
将来債権買取注文書・発注書買取NG

アクセルファクターは高い売掛金買取率と現金化スピードが売りのファクタリングサービスです。

入金スピードが最短3時間、遅くとも翌日と「最短時間」だけでなく「最長時間」も公表しているので非常に安心感があります。

また、即日振込率も50%を超えており、確実に即日~翌日までに資金調達したい方におすすめです。審査通過率も93%と高く、他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が高いです。

また、アクセルファクターにはターンアラウンドマネージャー(TAM:事業再生・企業再建のスペシャリスト )の資格保有者が在籍しています

経営改善のためのサポートを行っており、資金繰りも含め経営していく上で困ったことがあれば頼れるのもメリットです。

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一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

(一社)日本中小企業金融サポート機構 
(一社)日本中小企業金融サポート機構
おすすめポイント
  • 必要書類は「請求書」「通帳のコピー」「身分証明書 」
  • 必要書類が少ないのに審査通過率が高い
  • 助成金や補助金のサポートあり
  • 事業再生、M&A・事業継承、事業マッチングのサポートあり
評価項目詳細評価
手数料1.5%~
入金スピード最短即日
オンライン対応(全国)
対象 法人・個人事業主・フリーランス
取扱サービス 2社間
審査通過率95%以上
最低買取額下限無し
最大買取額上限なし
将来債権買取注文書・発注書買取NG

(一社)日本中小企業金融サポート機構はファクタリング業界では珍しい「一般社団法人」として運営しているファクタリング会社です。

ビートレーディングと同じく必要書類が少ないのにも関わらず審査通過率が高いのが大きな特徴です。

また、(一社)日本中小企業金融サポート機構は他にも事業再生M&A事業継承事業マッチングといったサポートや、国から受給ができる「助成金」や「補助金」の案内なども行っているため、最適な資金調達方法、経営改善ができる方法を教えてもらえます。

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ファクタリング会社の必要書類はなぜ必要か

ファクタリングに必要な書類が必要な理由は、主にファクタリング会社のリスク管理にあります。

ファクタリングは、事業者が未回収の売掛金をファクタリング会社に売却し、その代金を前払いで受け取るサービスです。この特性上、ファクタリング会社が売掛金の回収リスクを負う事になるため、事業者の信用度や取引の正当性を確認する必要があります。

必要書類には、事業者の財務状況、信用情報、取引の詳細を示すものが含まれます。例えば、財務諸表、税務申告書、取引先との契約書、売掛金の明細などがこれに該当します。これらの書類によって、ファクタリング会社は事業者の経済的安定性や取引の合法性、売掛金の実在性を審査し、ファクタリング契約するかどうかを決定します。

したがって、通常ファクタリングには必要書類は不可欠であり、必要書類が少ないファクタリング会社でもなるべく請求書や契約書に関連した資料を提出したほうが審査がスムーズに進みます

必要最低限の必要書類でもファクタリングは可能ですがメールやLINEの履歴など、売掛先とのやり取りの証拠等があるだけでも判断要素になり得ますので、審査通過率を上げたいならなるべくファクタリング会社に情報を提供しましょう。

何故少ない必要書類でファクタリングが可能なのか

ではなぜ本記事で紹介したようなファクタリング会社は少ない必要書類でファクタリングが可能なのでしょうか。

理由はいくつか考えられますが、主に下記が当てはまります。

顧客ニーズがあるため

あなたがこの記事に辿り着いたように「少ない必要書類でファクタリングできる」というのは需要があり、顧客獲得のために手続きの簡便化を図っています。言い換えると回収リスクを多少上げたとしても顧客獲得が重要と判断しているのでしょう。

手続きの簡単さは顧客にとって大きな魅力となるので、新規顧客の獲得や市場シェアの拡大につながります。

特定の顧客層に特化する事でリスクを下げている

例えばペイトナーやラボルなど、少額の取引を主な対象とする業者は、高額な売掛債権よりもリスクが低いと判断し、書類要件を緩和しているケースが多いです。

また、建設業など業種に特化したファクタリング業者も存在し、そのようなファクタリング会社はスタッフがその業界に精通しており、審査の精度を上げる事ができる為少ない必要書類でもファクタリングが可能となります。

高めの手数料でリスクを調整している

必要書類が少ないほど、ファクタリング会社の回収リスクは上がります。そうなるとファクタリング会社はそれに見合う分のリターンとして買取手数料を上げる場合が多いです。

審査基準を簡略化している

必要書類が少ないファクタリング会社の場合、判断材料が少ないため売掛先の信用情報を重視して審査する事になります。

つまり「この水準の信用力ならファクタリングOK、そうでないならNG」とシンプルでかつ厳しめの審査になっている可能性があります。

必要書類が少ないファクタリングのメリット

書類準備や審査がスピーディになり即日入金に期待できる

言わずもがなですが必要書類が少なくて済むので利用者側の準備時間が減り、かつファクタリング会社も審査項目が減るのでスムーズに契約まで進みやすいです。このスピード感や利用者への負担の少なさが一番の大きなメリットと言えるでしょう。

オンライン・WEB上で手続きが完結する業者も多い

少額取引の場合特に多いケースですが、必要書類が少ないのでWeb上に必要書類をアップロードするだけ、もしくはメール等で送るだけであとは審査結果を待つだけというファクタリング会社も多いです。

実際にファクタリング会社に出向く必要が無い為、余計な時間や交通費がかからずファクタリングできるのも大きなメリットです。

必要書類が少ないファクタリングのデメリット

ファクタリング手数料が高くなる場合がある

上記でも解説した通り、回収リスク調整の為手数料が高くなる可能性があります。

特に高額の売掛債権の場合は手数料が高くなりやすく、可能であればちゃんと必要書類を用意した方が良いでしょう。高額の場合はファクタリング会社に必要書類の追加を求められる事も多いです。

審査は売掛先の信用力に大きく依存する

必要書類が少ないということは利用者側の信用情報の判断材料が少なくなるという事でもありますので、必然的に売掛先の信用力次第で審査が決まってしまいます。

Web完結でもZoomや電話等で面談が必要となるケースも

上記と同じ理由で、利用者側の信用情報の判断材料が少ないので「実際に話を聞いてみて審査する必要がある」という事も多くなります。ただこれはポジティブな面もあり、売掛先だけではなく利用者側の信用情報や状況も加味して柔軟に審査してくれているという意味でもあります。

必要書類が少ないファクタリング会社の利用時の注意点

デメリットとしてあげた「手数料が高くなりやすい」「審査落ちしやすい」を踏まえて、必要書類の少ないファクタリング会社の利用時の注意点を解説します。

手数料上限を把握する

必要書類の少ないファクタリング会社は手数料が高くなりやすい為、手数料上限を把握しておきましょう。

特に売掛債権が25万円以下なら手数料が一律10%であるペイトナーファクタリングを利用するのがおすすめです。必要書類が少ない場合、売掛先が大企業でもない限り10%以上の手数料はほぼ間違いなくかかります。

それ以上の金額の場合は手数料上限14.5%のQuQuMo Onlineがおすすめです。

審査通過率を把握する

必要書類が少なくなると、どうしても審査落ちする確率が上がります。

どうしても審査落ちしたくないという場合は審査通過率98%と驚異的な数字を誇るビートレーディングに依頼してみると良いでしょう。ただし、ビートレーディングは手数料上限の記載がありませんので、手数料が高くなりやすいです。

おすすめとしてはQuQuMo Onlineビートレーディングそれぞれに見積もりを依頼し、安い方を利用すると良いでしょう。

請求書のみでファクタリング!必要書類の少ないファクタリング会社まとめ

本記事のまとめは下記になります。

  • 請求書のみは厳しいが、「請求書+通帳のコピー」の2点や「請求書+通帳のコピー+身分証明書」の3点で利用できるファクタリング会社はある。
  • 必要書類が少ないファクタリング会社のメリットは「利用者の負担が少ない」「即日入金の可能性が上がる」
  • 必要書類が少ないファクタリング会社のデメリットは「手数料が高くなりやすい」「審査落ちしやすい」
  • 必要書類が少ないおすすめのファクタリング会社はQuQuMo Onlineビートレーディングペイトナーファクタリング
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社名特徴必要書類スピード手数料詳細
QuQuMoオンライン
1位QuQuMo Online
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個人事業主・フリーランスOK
買取上限・下限無し

安さ、早さ、簡便さが人気で使い勝手が良い
請求書
通帳
最短2時間1%~14.5%詳細
ビートレーディング
ビートレーディング
ファクタリング業界大手。実績多数

審査通過率98%

オンライン完結で全国対応

個人事業主・フリーランスOK
注文書・発注書でもファクタリング可
請求書
通帳のコピー
最短2時間2%~詳細
ペイトナー
3位ペイトナー
フリーランス向け(法人でも利用可能)

入金スピードが圧倒的
来店・面談・電話不要

オンライン完結で全国対応
365日24時間即時出金可
2回目以降の利用は原則請求書のみで利用可
初回は上限25万円までしか利用できない
請求書
身分証明書
入出金明細
最短10分一律10%詳細
ラボル
ラボル(labol)
フリーランス向け(法人でも利用可能)

365日24時間即時出金可能

来店・面談・電話不要

オンライン完結で全国対応
土日も営業
初回は上限10万円までしか利用できない
請求書
身分証明書
最短60分一律10%詳細
アクセルファクター
アクセルファクター
即日振込率50%以上。遅くとも翌日振込

売掛金買取率93%

TAM資格保有者在籍

来店不要・オンライン完結で全国対応
請求書
通帳
最短即日5%~詳細
(一社)日本中小企業金融サポート機構 
一般社団法人
日本中小企業金融サポート機構
業界では珍しい非営利法人
助成金・補助金サポートあり

事業再生、M&A・事業継承等の各種サポートあり

オンライン完結で全国対応
請求書
通帳のコピー
身分証明書
最短即日1.5%~詳細

貴方のファクタリング会社選びの参考になりましたら幸いです。

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この記事を書いた人

ファクタリング会社での勤務経験を持つライターが、公式HP、直接取材、金融庁、法務省のHP等信頼できる情報ソースを元に、資金調達に強い宮城彩奈行政書士(行政書士さい事務所)の監修を受けた上で分かりやすく執筆しています。

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