ファクタリング手数料が安い会社6選｜相場・総コスト・手取り額で比較【2026年】

ファクタリングを安く使いたいなら、『手数料1％〜』の最低料率だけで会社を選ばないことが重要です。実際の負担は、自分に提示される料率、上限、事務手数料・登記・出張などの追加費用、掛け目、そして請求書額に対して最終的にいくら振り込まれるかで決まります。

2社間で上限まで明示され、オンラインで比較しやすい候補ならPAYTODAY（1〜9.5％）が第一候補です。法人で2社間・3社間の両方を検討できるならネクストワン、必要書類の少なさとオンライン性まで重視するならQuQuMoも比較対象になります。

最低料率が最も低い会社が、あなたにとって最も安いとは限りません。100万円の請求書なら手数料5％と12％では受取額に7万円の差が出ます。見積もりは率ではなく最終振込額で比較してください。

手数料が安い候補6社を比較

サービス	公表手数料	契約方式	対象	安さを見るポイント
PAYTODAY	1〜9.5％	2社間	法人・個人事業主・フリーランス	上限9.5％を公式明示。手数料以外の費用なしとFAQで案内
ネクストワン	2社間5〜10％／3社間は公式内に1.5〜7％・1.5〜8％の併記	2社間・3社間	法人	2社間上限10％は一致。3社間上限は申込時確認
QuQuMo	1〜14.8％	2社間	法人・個人事業主	最低1％だけでなく上限14.8％まで見て相見積もり
FREENANCE即日払い	3〜10％	2社間	個人事業主・フリーランス中心	上限10％。継続利用時も実際の提示額で判断
ペイトナー	一律10％	2社間	法人・個人事業主等	最安ではないが見積もり前から受取額を計算しやすい
トップ・マネジメント	2社間3.5％〜／3社間0.5％〜	2社間・3社間	法人・個人事業主等	現行サービスページで上限は確認できず。最終見積もりを確認

この表は最低手数料ランキングではありません。最低料率が適用される条件は会社ごとに異なり、同じ請求書を同条件で審査した結果ではないからです。

手数料相場は「1つの正解」を断定しない

2社間10〜20％、3社間1〜9％という目安は現在も公式解説等で見られますが、公開情報を調べると2社間を8〜18％、5〜18％、6〜15％程度と整理する例もあり、集計対象や定義によって幅があります。

この記事では『2026年の絶対相場は○％』とは断定しません。大まかには、売掛先の承諾が不要な2社間は回収リスクが高いため高め、売掛先が契約に関与して直接支払う3社間は低めになりやすい、と理解する方が実用的です。

PAYTODAYの公式解説は2社間10〜20％、3社間1〜9％を一般的な目安として案内する一方、同社自身のサービス手数料は1〜9.5％です。オンライン審査や独自のリスク管理によって一般的な目安より低い上限を出すサービスもあります。

100万円の請求書なら受取額はいくら変わる？

請求書100万円、掛け目なし、追加費用なしと仮定した単純計算です。

手数料率	手数料	受取額
3％	3万円	97万円
5％	5万円	95万円
9.5％	9万5,000円	90万5,000円
10％	10万円	90万円
14.8％	14万8,000円	85万2,000円
20％	20万円	80万円

同じ『1％〜』でも、実際に3％が出るのか14％が出るのかで受取額は大きく変わります。さらに登記費用、事務手数料、出張費等が別途かかれば受取額は減ります。

第一候補｜PAYTODAY：1〜9.5％、上限が明確

PAYTODAYは公式サイトで手数料1〜9.5％を明記し、FAQでは手数料以外の費用はかからないと案内しています。調達可能額は10万円〜上限なし、オンライン完結型です。

安さの記事で上位に置く理由は最低1％ではなく、上限9.5％まで公式に確認でき、追加費用なしと案内されていることです。

『審査がやや厳しいから安い』といった断定はしません。料率は売掛先の信用、利用状況、財務状況等で決まると公式FAQが説明しています。

＼ 2社間で上限と総コストを読みやすくしたいなら第一候補 ／

公式サイトを見る

関連記事：PAYTODAYを実際に利用したレビュー

法人ならネクストワン｜2社間・3社間を比較

ネクストワンの現行公式手数料ページは、本文で3社間1.5〜7％・2社間5〜10％と記載する一方、同じページの比較表では3社間1.5〜8％と記載しており、公式ページ内で3社間の上限が一致していません。

こちらで7％か8％へ勝手に統一せず、申込時に最新条件を確認してください。2社間上限10％は同ページ内で一致しています。

法人で売掛先の承諾を得られるなら3社間を検討することで低料率を狙いやすくなりますが、秘密性やスピードとの交換条件です。

公式サイトを見る

関連記事：ネクストワンの特徴

QuQuMo｜1〜14.8％、書類の少なさも総コスト

QuQuMoは1〜14.8％、請求書と通帳を基本資料としてオンラインで申し込めるファクタリングです。上限14.8％だけを見るとPAYTODAYの9.5％より高いため『最安会社』とは一括りにできません。

一方、必要書類を集める時間、来店、郵送といった間接コストまで考えると、請求書と通帳がすぐ出せる事業者には使いやすい選択肢です。

公式サイトを見る

FREENANCE｜3〜10％、継続利用時も手取りで判断

FREENANCE即日払いはフリーランス・個人事業主を中心に利用される請求書買取サービスで、手数料3〜10％が案内されています。

口座、補償、与信スコア、会計連携など周辺機能と組み合わせられますが、別機能のメリットを『ファクタリング手数料が安い』という結論へ混ぜません。実際の請求書買取で提示される手数料と振込額で判断してください。

公式サイトを見る

ペイトナー｜一律10％、最安より予測しやすさ

ペイトナーは手数料一律10％です。100万円なら単純計算で10万円、50万円なら5万円が手数料なので、見積もり前から概算受取額を計算できます。

1〜9.5％のPAYTODAY等と比べれば絶対最安ではありません。一方、少額請求書で審査後の料率を待たず、最初からコストが分かることには価値があります。

公式サイトを見る

トップ・マネジメント｜最低料率だけで判断しない

トップ・マネジメントの現行公式サービスページでは、2社間3.5％〜、3社間0.5％〜を案内しています。一方、現行サービスページでは上限を確認できないため、最低値だけで『最安』とは判断しません。

見積もり後の最終振込額と追加費用を確認してください。

公式サイトを見る

3社間は安くなりやすいが、時間と秘密性との交換条件

3社間では利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者で契約し、売掛先がファクタリング会社へ直接支払います。回収経路が明確になるため2社間より低手数料になりやすい構造です。

その代わり売掛先へ利用を伝えて承諾を得る工程が必要です。今日中に現金が必要、資金繰りを知られたくないという事業者には向かない場合があります。

手数料が決まる主な要因

売掛先の信用力

買い取った債権を期日に回収できる見込みが重要です。継続取引や入金実績を説明しやすい売掛先は低い手数料が出る方向に働きます。

支払期日までの長さ

入金日が遠いほど回収までのリスク期間が長くなります。全社共通の固定基準ではないため見積もりで確認します。

請求額と取引実績

金額、過去利用、継続性等が条件に影響する場合があります。ただし『高額なら必ず安い』とは断定できません。

2社間か3社間か

売掛先が支払いに関与する3社間は回収経路が明確になるため、一般に2社間より低料率になりやすい構造です。

債権譲渡登記・追加費用

料率が低くても登記費用、事務手数料、出張費等が別途かかれば最終受取額は減ります。見積書の全費目を確認してください。

ファクタリングを安く使う7つの方法

1. 同じ請求書で2〜3社から見積もりを取る

広告料率を見るより同じ債権で比較する方が実用的です。契約は1社だけにし、同じ請求書を複数社へ売る二重譲渡は絶対に行わないでください。

2. 最低料率ではなく上限と最終振込額を見る

1％〜と5〜10％なら前者が安く見えますが、実見積もりが12％と7％なら後者が安くなります。

3. 追加費用を含めた総額で比較する

『買取手数料5％＋事務手数料3万円』と『手数料8％のみ』は請求額によってどちらが安いか変わります。

4. 売掛先との取引実績を示す

過去の入金履歴、契約、発注、納品等を出せると債権の実在性・回収可能性を説明しやすくなります。

5. 期限に余裕があるなら3社間も比較する

売掛先の承諾を得られるなら3社間見積もりも取り、2社間との差額を確認します。

6. 継続利用を惰性にしない

同じ会社を使い続けると手続きは楽ですが、定期的に条件を見直してください。

7. ファクタリング以外の資金繰りと比較する

毎月常用して手数料を払い続ける状態なら、銀行融資、制度融資、支払サイト交渉等も含め資金繰り構造を見直す価値があります。

「手数料に消費税10％を上乗せ」は原則要注意

国税庁は金銭債権の譲渡を消費税の非課税取引として示し、金銭債権を買い取る際に控除される割引料・保証料・手数料も、契約上の金銭債権の譲受対価であれば非課税と説明しています。

通常のファクタリングの買取手数料へ機械的に消費税10％を上乗せする説明を受けた場合は、何に対する消費税なのか確認してください。

ただし別の課税サービスや実費まで何でも非課税という意味ではありません。具体的な費目は見積書・契約書で確認します。

よくある質問

手数料1％の会社なら実際も1％になる？

保証されません。『1％〜』は最低料率です。上限が公表されているなら合わせて確認してください。

10％は高い？

契約方式と条件によります。一律10％のサービスもありますが、請求額が大きいと金額負担も大きくなるため相見積もりを推奨します。

手数料以外に費用はかかる？

会社・契約によります。事務費用、登記関連、出張等が発生する場合があります。最終振込額で比較してください。

3社間の方が必ず得？

手数料は低くなりやすい一方、売掛先への通知・承諾と時間が必要です。期限や取引先との関係を含めると2社間の方が合理的な場合もあります。

ファクタリング手数料に消費税はかかる？

契約上の金銭債権の譲受対価としての手数料は国税庁の説明上、非課税です。別サービスや個別費用は内容を確認してください。

安くしたいなら「率」ではなく「手取り」で決める

最初に比較するなら、2社間で上限9.5％を明示するPAYTODAY、法人で2社間・3社間を比較できるネクストワン、書類準備を少なくしてオンラインで見積もれるQuQuMo等が候補です。

『100万円の請求書を売ったら最終的に何円入るか』を同じ条件で比較することが最も重要です。

条件全体から会社を選びたい場合はおすすめファクタリング会社の総合比較も確認してください。