MENU
少額取引の方へ
  • もし貴方の請求書が25万円以下なら…ペイトナーファクタリングがおすすめ!
  • 審査~入金まで最短10分(※業界最速)、手数料一律10%で調達額の予測を付けやすく、全ての業種で利用可能!
  • 電話やメールでのやり取り不要、ユーザーの負担が少なく、とにかく簡単に利用できるところが強み
  • 今利用しなくとも、アカウント登録は先に済ませておくといざという時にすぐにファクタリングできて便利です!

\ 審査たったの10分24時間即時出金! /

※アカウント登録無料!

【24年最新版】優良ファクタリング会社おすすめランキングはこちら!

個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社比較一覧

個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社

弊サイトには一部広告が含まれている場合がありますが、掲載情報や評価には一切影響を与えません。公平かつ中立的な立場でコンテンツを制作しております

個人事業主・フリーランスとしてビジネスを行っている方は、法人と比較して資金調達に悩まされる事が多いです。

個人事業主・フリーランスの資金調達は銀行融資や消費者金融等が一般的であり、審査に時間がかかり簡単ではありません。

しかし、ファクタリングであれば比較的簡単に、かつスピーディに資金調達を行う事が可能です。

本記事では個人事業主・フリーランスの方がファクタリング会社を選ぶ際のポイントと、個人事業主・フリーランスでも安心してご利用いただけるおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

この記事の簡単なまとめ
  • 個人事業主・フリーランスはファクタリング会社が個人に対応してるか確認する必要あり
  • 個人事業主・フリーランスは法人と比較して信用が低くなりやすいので、なるべく信用度が高い請求書を売却すると審査に通りやすい
ここから選べば間違いなし!
まずは無料見積もりを取得してみてください
  • ペイトナーファクタリング
    25万円以下の少額取引限定だが非常に利便性が高い
    オンライン完結
    審査最短10分、365日24時間即時出金可能
    手数料一律10%必要書類は身分証と請求書のみ

  • Good Plus
    オンライン完結
    審査最短90分、土日祝日も営業
    補助金、助成金申請のアフターサポート可
    他社からの乗り換えで手数料最大5%優遇

  • ベストファクター
    手数料は2~20%と幅が広いが即日振込率78%
    入金スピード最短1時間
    オンライン完結
目次

個人事業主(25万円を超える取引)におすすめのファクタリング会社

個人事業主・フリーランスでかつ25万円を超える取引が可能なファクタリング会社をご紹介します。

スクロールできます
社名特徴スピード手数料
ベストファクター
ベストファクター
審査通過率92.25%

即日振込実行率61.5%

オンライン完結で全国対応

無料の財務コンサルティングサービス付き
税金の滞納・赤字決算・債務超過でも利用可
個人事業主・フリーランス可
最短1時間2~20%
good-plus
Good Plus
債権譲渡登記なしでもOK(どちらでも可)
他社からの乗り換えで手数料最大5%優遇

経営コンサルタント紹介可(希望であれば)
補助金、助成金申請のアフターサポート可

オンライン完結で全国対応
最短90分5~15%
QuQuMoオンライン
QuQuMo Online
入金まで最短2時間。見積りは30分

必要書類は請求書と通帳の2点のみ

来店不要。オンライン完結で全国対応

個人事業主・フリーランス可
最短2時間1~14.5%
PAYTODAY(ペイトゥデイ)
PAYTODAY
AI審査で来店不要・オンライン完結で全国対応

スタートアップ等の特殊な決算書にも対応

手数料に上限があり、一桁台の手数料を保証

個人事業主・フリーランス可
必須ではないが必要書類多め・審査厳しめ
最短30分1~上限9.5%
おすすめファクタリング会社TOP3

ベストファクター

ベストファクター
ベストファクターの特徴
  • 個人事業主・フリーランス可
  • 最小取引額:30万円
  • 入金まで最短1時間
  • 審査通過率92.25%
  • 即日振込実行率77.8%
  • 手数料2%~20%
  • 来店不要。オンライン完結

ベストファクターは高い審査通過率と即日振込実行率が特徴のファクタリングサービスです。

審査通過率が92.25%との事なので、他社で審査落ちした売掛債権も買い取ってもらえる確率が非常に高いです。

入金スピードもトップクラスに早く手数料も低価格水準です。

気になるところとしては手数料幅が2%~20%と広い、30万円未満の少額取引は非対応といった点です。

ただ手数料幅と最小取引額以外は文句なしなので、本当に急ぎでどうしても資金調達する必要がある場合は非常に頼りになるファクタリング会社です。

圧倒的な審査通過率と即日振込率で安心!まずは無料見積もり!

ベストファクター公式サイト

Good Plus

good-plus
ファクタリングのTRYの特徴
  • 債権譲渡登記なしでもOK(どちらでも可)
  • 他社からの乗り換えで手数料最大5%優遇
  • 最短90分の入金スピード
  • 経営コンサルタント紹介可(希望であれば)
  • 補助金、助成金申請のアフターサポート可(希望であれば)
  • オンライン完結で全国対応

Good Plusは土日祝日営業している珍しいファクタリング会社です。営業時間内(8:30~20:00)ならいつでも相談する事ができます。

希望者にはアフターフォローとして補助金、助成金申請のサポートや経営コンサルタントの紹介もされており、必要な方はこちらも活用すると良いでしょう。

Good Plusは、他社からの乗り換えで手数料最大5%優遇のサービスを行っています。現在ファクタリングを利用していて手数料が高いと感じている方は、Good Plusに相談してみるのもいいでしょう。

HPは法人向けに作られてますが、個人事業主も問題無く利用できるとの事(※確認済み)なので、土日に資金調達が必要になった個人事業主や、他社から乗り換えたいと思っている個人事業主には特におすすめのファクタリング会社です。

土日祝日大歓迎!乗り換え優遇あり /

Good Plus株式会社公式サイト

QuQuMo online(ククモオンライン)

QuQuMO Online
QuQuMo online(ククモオンライン)の特徴
  • 個人事業主・フリーランス可
  • 取引額下限無し
  • 手数料1%~14.8%
  • 入金まで最短2時間!見積りは30分
  • 必要書類は請求書と通帳の2点のみ
  • 来店不要。オンライン完結

QuQuMo online(ククモオンライン)はオンライン完結型のファクタリングサービスで、取引額に下限が無く、現金化までのスピードもトップクラスに早く、さらに用意する必要書類が少なくこちらの手間が非常に少ないのが最大の特徴です。

手数料1%~上限14.8%と低価格水準でかつ見積りは30分で取得できるので、迷ったらとりあえず気軽に見積り取得してみると良いでしょう。

手数料は上限が設定されていますが、上限付近だとそこまで安いとは言えないのでこちらも相見積もりは忘れずに。

\ 必要書類が少なく楽!わずか30分無料見積り! /

PAYTODAY(ペイトゥデイ)

PAYTODAY(ペイトゥデイ)
PAYTODAY(ペイトゥデイ)の特徴
  • 個人事業主・フリーランス対応可
  • 手数料1%~9.5%
  • 最小取引額:10万円
  • AI審査で最短45分!即日振込
  • 最大90日後の債権まで買取可能
  • 来店不要。オンライン完結

PAYTODAYはAIを使った審査が売りのオンライン完結型のファクタリングサービスで、現金化までのスピードの早さ、手数料の安さが業界トップクラスで、さらに手数料は上限設定までされている(9.5%)というのが最大の特徴です。

PAYTODAYの手数料上限は9.5%ですが、一般的な2社間ファクタリングの中では上限9.5%でも激安と言えます。

手数料が安い反面、審査はしっかり書類を確認されますが、審査に通った時点でかなりお得にファクタリングできると思って頂いて差し支えありません。おすすめのファクタリング会社です。

\ AI審査で圧倒的な早さと安さ!登録&審査無料! /

(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK)

個人事業主(25万円以下の少額取引)におすすめのファクタリング会社

まずはフリーランス・個人事業主向けでかつ25万円以下の少額取引にオススメのファクタリング会社を紹介します。

全てオンライン完結可能なファクタリング会社でもあるので、ネットさえあればサービス利用可能です。

スクロールできます
社名特徴スピード手数料
ペイトナー
ペイトナー
入金スピードが圧倒的
来店・面談・電話不要

オンライン完結で全国対応
365日24時間即時出金可
最短10分一律10%
ラボル
ラボル(labol)
土日祝日も営業

来店・面談・電話不要

オンライン完結で全国対応
365日24時間即時出金可能
最短60分一律10%
フリーナンス
フリーナンス
損害賠償保険に無料で加入できる

来店・面談・電話不要

オンライン完結で全国対応
最短即日3~10%

ペイトナーファクタリング(※旧yup先払い)

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)
ペイトナーファクタリング(yup先払い)の特徴
  • 個人事業主・フリーランス可
  • 審査最短10分。利用者の90%60分以内に審査完了!
  • 365日24時間即時出金可能
  • 手数料一律10%
  • 必要書類が少ない
  • フリーランスに強い(法人でも利用可能)
  • 来店不要。オンライン完結
  • 新規登録ユーザーは利用可能“上限”金額が25万円

ペイトナーファクタリングはフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、審査時間が短く365日24時間即時出金可能手数料も一律10%と安めで固定されています。

必要書類も身分証と請求書のみと他のファクタリング会社と比較して少なく、ユーザーの負担が少なく非常に使いやすいファクタリングサービスです。

しかし、新規登録ユーザーは利用可能上限金額が25万円と上限価格がそこまで高くなく、フリーランスの少額取引を想定したファクタリングサービスと言えるでしょう。

少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば利便性は非常に高く、おすすめなファクタリングサービスです。

\ 審査最短10分! 24時間即時出金! /

※アカウント登録&見積り無料!

labol(ラボル)

labol(ラボル)先払いの特徴
  • 個人事業主・フリーランス可
  • 審査最短60分。
  • 365日24時間即時出金可能
  • 手数料一律10%
  • 土日祝日も営業
  • 来店不要。オンライン完結
  • 新規登録ユーザーは利用可能“上限”金額が10万円

labol(ラボル)もyup先払いやフリーナンスと同じくフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスで、審査時間が短く365日24時間即時出金可能手数料も一律10%と安めで固定されており、特にペイトナーファクタリングとサービス内容が似通っています。

ペイトナーファクタリングとの違いは、土日祝日にも対応している点です。ラボルは土日祝日でもファクタリング可能となっています。

このファクタリング会社も「少額取引」「オンライン完結」「スピード重視」といった条件に当てはまれば非常に高い利便性と言えるでしょう。

\ 10万円以下の取引ならスピーディでおすすめ! /

FREENANCE(フリーナンス)

FREENANCE(フリーナンス) の特徴
  • 個人事業主・フリーランス可
  • 原則即日振込
  • 大手クラウドソーシング(ランサーズ)と提携している
  • 手数料3~10%
  • 来店不要。オンライン完結
  • 損害賠償保険に無料で加入できる

FREENANCE(フリーナンス) フリーランスや個人事業主向けのサービスに特化したお金と保険のサービスで、個人で働く人への補償制度、ケガや病気で入院したときの所得を補償する保険、そして請求書を買い取って即日入金してもらえるオンライン完結型のファクタリング事業を行っています。

手数料は3%〜10%と非常に安く設定されており、フリーナンスの利用を重ねていくほど下がる仕組みとなっています

フリーランスに特化したファクタリングサービスですが、最大1000万円と大きな取引にも対応可能です。

また、大手クラウドソーシングサービスであるランサーズとも提携しており、ITエンジニア、Webマーケター、ライター等のWeb系フリーランスと非常に相性の良いサービスと言えるでしょう。

\ ランサーズユーザーなら必須! /

建築業関係の個人事業主におすすめのファクタリング会社

ファクタリング会社はそれぞれ得意な業界があることが多く、中には建築業に強いファクタリング会社も存在します。

その業界に精通したファクタリング会社であれば、リスクも正確に把握できるため手数料が安くなりやすいです

一人親方など建築業界の個人事業主には下記のファクタリング会社がおすすめです。

ベストファクターは上記でも説明しましたので、ビートレ―ディングとアクセルファクターを解説させて頂きます。

スクロールできます
社名特徴スピード手数料
ビートレーディング
ビートレーディング
ファクタリング業界大手。実績多数

オンライン完結で全国対応

注文書・発注書でもファクタリング可
最短2時間2%~
ベストファクター
ベストファクター
審査通過率92.25%

即日振込実行率61.5%

オンライン完結で全国対応

無料の財務コンサルティングサービス付き
税金の滞納・赤字決算・債務超過でも利用可
最短1時間2~20%
アクセルファクター
アクセルファクター
審査通過率93%

即日振込実行率50%以上・遅くとも翌日には振込

来店不要。オンライン完結
最短3時間2%~

ビートレーディング

ビートレーディング
ビートレーディングの特徴
  • ファクタリング業界大手。実績多数
  • 来店不要。オンライン完結
  • 注文書・発注書でもファクタリング可

ビートレーディングは2012年に創業して以降、右肩上がりに成長し続けている業界大手のファクタリング会社です。

請求書より早く資金調達ができる「注文書ファクタリング」も取り扱うことから、さまざまな業種のニーズに合わせたファクタリングを行なっています。

「オンラインでは不安が残る…」という人でも全国に4ヶ所、東京、仙台、大阪、福岡に拠点があるため、対面での契約も可能です。

\ 信頼と実績の国内最大手! /

(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK)

アクセルファクター

アクセルファクター
アクセルファクターの特徴
  • 入金まで最短1時間
  • 売掛金買取率93%
  • TAM資格保有者在籍
  • 手数料2%~
  • 来店不要。オンライン完結
  • 必要書類が少ない
  • 少額取引OK

アクセルファクターは即日入金・審査通過率93%が大きな特徴のファクタリング会社です。

とくに入金に関しては最短1時間、2人に1人が即日振込をされているとのことで対応の早さには定評があります。

即日振込をされなかった場合でも、遅くとも翌日には振込が完了するため、一連の流れにおいて信頼感があります。

さらに、アクセルファクターにはターンアラウンドマネージャー(TAM:事業再生・企業債権のスペシャリスト)の資格保有者が在籍しています。

今後の経営についての相談など、サポート面でも非常に頼りになると言えるでしょう。

圧倒的な審査通過率とスピード!見積り無料!

(※見積り結果に満足いかなければキャンセルOK)

個人事業主・フリーランスがファクタリング会社を選ぶ際のポイント

ファクタリング会社の選び方と比較する上で重要なポイントは多々ありますが、個人事業主・フリーランスがファクタリング会社を選ぶ際に特に注目すべき大きなポイントは下記3つです。

順番にご説明します。

そもそもファクタリングとは

ファクタリングとは、請求書(売掛債権)を請求書買取業者(ファクタリング会社)に売却し、請求書の支払期日より前に現金化する資金調達方法です。

手数料はかかりますが、銀行融資などと比較して審査が通りやすく、現金化スピードも早いため急に資金が必要になった時などは非常に頼りになる資金調達サービスと言えます。

ファクタリングについてあまり詳しくないという方は下記記事を参照ください。

個人事業主・フリーランスでも取引可能か

まず、大前提として 個人事業主・ フリーランスでも取引可能なファクタリング会社を選びましょう。

個人事業主やフリーランスとの取引は法人比較して「少額取引」になりやすく、もしくはさらに法人と比較して信用力もないので「回収リスク」が大きくなりやすい傾向にあるので、ファクタリング会社にとってメリットがあまりありません。

少額でも高額でもファクタリングの手続き自体は変わらないため少額取引はその分薄利になりますし、2社間ファクタリングの場合は利用者が回収した売掛金をファクタリング会社に送金しないというリスクも考えられますので、法人と比較して信用度が低くなりやすい個人事業主・フリーランスは、やや嫌煙される傾向にあります。

したがって、ファクタリング会社を選ぶ際はフリーランス・個人事業主も取引可能かしっかり確認しましょう

最小取引額以上の債権を所有しているか

ファクタリング会社によって取引できる最小金額は異なり、ある一定の金額以上の請求書でないと買い取らないという会社も多いです。

自分が売却しようとしている請求書の金額でも取引可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

手数料は上限が設定されているか

ファクタリング会社は、「手数料○%~」と上限を明記していないケースが多いです。

例えば「手数料2 %~」と記載されており、安いと思って依頼してみたら実際には手数料20%を超えてしまったなんてケースもあり得ます。

こういった事態を防ぐためにも手数料上限は必ず把握しておくようにしましょう。

ただし、注意していただきたい点として基本的に手数料と審査の通りやすさは反比例します。

手数料上限を明記していないという事は、「ある程度リスクがあっても手数料によっては買い取る」という意味でもありますし、逆に上限を明記しているファクタリング会社はその分審査が厳しくなります

売掛先が大手企業であったり、何度も取引している信頼関係のある企業であれば、その請求書の信用度は高くなりますので、優良債権であるという自信があれば手数料上限が安価に設定されているファクタリング会社を利用してみるといいでしょう。

逆に売掛先が中小企業で単発取引の売掛債権は信用度が下がりやすくなります。

時間に余裕があれば手数料上限が安価に設定されているファクタリング会社へ片っ端から相見積もりをとるのが良いと思いますが、もし時間に余裕がない場合は審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶようにするといいでしょう。

個人事業主・フリーランスがファクタリング会社を利用する際のポイント

売却する請求書はなるべく信用度が高いものを選ぶ

上記でも少し触れましたが、個人事業主・フリーランスは法人と比較して信用度が低くなりやすいです。

基本的に信用度が高くなればなるほど審査が通りやすくなりますし、手数料も安くなります

したがって売却する請求書は、なるべく大手企業や何度も取引実績のある企業への請求書にするようにしましょう。

SNSなどで調べた限り、これを知らないで審査落ちするフリーランスはかなり多いです。

相見積もりを取得し比較する

相見積もりとは、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、サービス内容や価格を比較検討することです。

複数のファクタリング業者から見積もりを取得して結果を比較すれば、あなたの売掛債権をいくらで買い取ってもらうことができるのか正当な価格の「相場」を確認できますし、万が一悪徳業者に依頼してしまっても相手の見積りや契約内容の異常さに気付くことができます。

なるべく安い手数料を比較するだけでなく、悪徳業者から自分の身を守るうえでも相見積もりは有効です。

個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社のまとめ

本記事では個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社とその特徴をご紹介させて頂きました。

個人事業主・フリーランスの方が注意すべきポイントは下記の通りです。

  • フリーランスでも利用可能か
  • 少額取引額はいくらか
  • 手数料上限はいくらか

個人事業主・フリーランスの方がファクタリング会社を選ぶ上で参考になりましたら幸いです。

上記ファクタリング会社は入念に調査したうえでお勧めしておりますが、時差による変更点、間違い等ある可能性はゼロではありませんので、可能な限り複数社に相見積もりし、比較して一番コストパフォーマンスの優れているファクタリング会社を選ぶようにしてください。それが一番安心・安全なファクタリングの利用方法です。

よかったらシェアしてね!
  • URLをコピーしました!
  • URLをコピーしました!

この記事を書いた人

ファクタリング会社での勤務経験を持つライターが、公式HP、直接取材、金融庁、法務省のHP等信頼できる情報ソースを元に、資金調達に強い宮城彩奈行政書士(行政書士さい事務所)の監修を受けた上で分かりやすく執筆しています。

助成金・補助金などの資金調達をご希望の方は行政書士さい事務所へお問い合わせください。

目次